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中国建设银行湘西州分行

来源: 2012-05-17 作者: 字号:【

  

  中国建设银行湘西土家族苗族自治州分行总部位于湘西自治州吉首市武陵西路6号,目前拥有14个支行,共16个网点,遍布湘西自治州7县1市。湘西自治州分行严格按照湖南省分行党委的办行思路,以客户为中心,以市场为导向,不断探索,不懈开拓,连续多年取得了存款、贷款、中间业务收入、资产质量、经营效益等多项主要业务指标的当地同业领先,多次被自治州政府赞为湘西金融业的领跑者。

信贷产品简介

一、“成长之路”

如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持,您可以向我行申请办理“成长之路“业务,解决您全面的金融需求。

我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品,满足企业不同的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持。

办理程序:

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请,我行在受理您的申请后进行尽职调查,您应配合我行人员提供相关资料,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定,并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下,您可以使用我行提供的多种产品和服务,我行将根据您申请的具体产品,在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后,我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后,合同即生效,我行即可向您发放贷款。。

5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

二、“速贷通”

您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金,而又没有银行授信额度,您可向我行申请办理“速贷通”贷款业务,快速解决您的资金需求。

我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于:不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上,业务分单处理。手续简化、流程快捷,为企业提供快速融资,帮助您抢占商机。

办理程序:

1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请,并提供有关文件,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请,我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后,我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过,申请材料将退还。

3、落实抵(质)押等担保。需要办理抵(质)押登记手续的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理登记手续,需要投保的,您应按我行要求办理投保。登记未获生效的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续,同时将各项申请资料及抵(质)押物凭证即刻退还。

4、提款。办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

三、出口托收贷款

在向建设银行申请办理出口托收业务的同时,您可以申请办理出口托收项下贷款,这帮助您在办理出口托收时就能即时得到出口款项。

(一)产品简介

    出口托收贷款是银行根据客户(出口商)的要求,在办理出口跟单托收业务时,将出口托收项下的应收帐款(扣除利息费用)先行解付给客户,然后凭单据索回货款的融资行为。

(二)服务功能

1.建设银行可为您提供最高为汇票或发票金额100%的融资便利;

2.出口托收贷款的期限是合理的寄单索汇时间,一般不超过60天;

3.出口托收贷款币种与出口发票币种相同,利率按照建设银行同期限外汇流动资金贷款利率执行;

4.建设银行不仅可以在付款交单(D/P)项下提供出口托收贷款,还可以在您以信用方式销售的承兑交单(D/A)项下提供出口托收贷款。

(三)产品优势

1.手续简便。相对于流动资金贷款业务,出口托收贷款的手续简便易行。

2.加快资金周转—您可以在进口商支付货款之前就得到银行的偿付,加快资金的周转。

(四)建设银行的优势

1.有成熟的国际结算和信贷管理体系,可为您提供方便、快捷的标准化服务;

2.如果您有持续的需求,建设银行还可为您提供额度化管理,使您办理手续更加简便;

3.遍布全球的代理行网络保证出口收汇畅通。

(五)办理条件/程序

1.您需要提供:书面申请、包含全套正本运输单据的托收单据等;

2.建设银行根据您的资信情况、进口商的付汇记录、出口的货物、运输距离等为您确定出口托收贷款的比例和期限,为您发放出口托收贷款;

3.出口收汇款用于偿还出口托收贷款。

四、跨境贸易人民币结算业务

贸易遍全球,一币尽通达。建行“跨境通途”人民币跨境金融服务,规避汇率波动风险,国际贸易畅行无忧。

(一)产品简介

跨境贸易人民币结算业务,是指进出口企业在跨境贸易中以人民币报关,银行根据有关规定为企业提供以人民币作为跨境结算货币的国际结算业务。

(二)服务功能

1.面向境内进出口企业,目前货物贸易项下出口限于试点出口企业。

2.目前企业可在我行办理跨境贸易人民币结算项下的四大类产品,即结算类产品、融资类产品、资金交易类产品及组合类产品。

(三)产品优势

1.有效规避汇率波动所带来的汇兑风险。

2.简化业务流程(货物报关无需提供外汇核销单,无需赴外汇局办理核销手续。)

3.便于企业核算进口成本及出口收益。

4.行业地位和良好信用的集中体现。

5.出口项下的人民币资金可留存境外。

(四)建设银行的优势

1.业务规范、内控有效,清算业务处理水平领先同业。

2.拥有高效集中的国际业务结算、清算处理系统。

3.境外网络辐射面广。

(五)办理条件/程序

银行业务办理流程:

1.开户(进出口企业使用现行的人民币账户);

2.企业签订以人民币计价的合同;

3.以人民币计价报关;

4.收付人民币;

5.办理国际收支统计申报;

6.银行于业务日终后向人民币跨境收付信息管理系统报送人民币资金收付、进出口报关日期或报关单号等信息。

五、商业汇票贴现

商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将贴现金额付给持票人的一种融资行为;商业汇票分为纸质商业汇票和电子商业汇票两种。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票,并需要进行短期融资,即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。

服务对象

我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。

您需要准备的资料

1、未到期的商业汇票原件,且汇票合法有效,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样;

2、贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间有真实合法的商品交易关系,需要向我行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件;

3、贵单位需要在我行开立存款账户;

4、贴现业务申请书;

5、贵单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件;

6、贵单位法定代表人、经办人员的身份证复印件;

7、贵单位如办理电子商业汇票贴现,需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道,并与本行签订《电子商业汇票业务服务协议》。

业务办理程序

1、客户申请:在办理业务时,贵单位需要根据上述说明准备相关材料,并向我行经办机构提出申请。

2、背书转让:经我行审批同意后,贵单位需要办理在商业汇票上背书转让等手续(电子商业汇票通过电子签名由系统自动背书)。

3、使用资金:我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位的存款账户,贵单位即可使用贴现所得款项。

其他相关说明 

1、贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止,纸质商业汇票最长期限不超过6个月,电子商业汇票最长期限不超过1年。

2、根据人民银行规定,我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时,贴现利率在再贴现利率基础上加点生成。

六、单位人民币结算卡

产品定义

结算卡是指我行面向单位客户发行的,以卡片为介质,凭密码(或附加支付密码)为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具,具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。

五大优势

一、渠道优势:渠道丰富,快捷省时

客户凭卡及密码可在我行营业网点柜面(实现凭卡通兑)及ATM、POS等自助渠道办理业务。

 柜面渠道:包括对公、对私柜面

    POS渠道 :本行间联POS

    ATM渠道 :本行ATM

二、对公客户节假日办理业务优势:

对公客户在非对公营业日持结算卡可在我行ATM、POS自助办理交易以及对私柜面办理业务,扩展了其交易渠道,解决了客户节假日存取现金、转账支付等困难 ,实现7×24小时办理支付结算业务,可就近办理业务,方便快捷,免除网点排队麻烦。

三、便捷优势:

使用结算卡在渠道自助交易以及柜面(部分)采用免填单、免填写支付凭证的方式,不仅节省了客户使用票据的成本,最大限度的方便客户,提高了客户服务质量(对于柜员是减少了审单、验印的工作)。

四、现金管理优势:

客户可根据其内部资金管理权限需求,申领并灵活配置结算卡主卡、子卡 ;针对每张卡设置业务办理范围、支付限额控制业务风险。

一户多卡,分级管理:可根据客户内部资金管理不同级别、不同权限的使用需求,配发主卡、子卡。

一卡多户,统筹控管:一张卡片可同时关联客户名下多个账户,实行账户统一管理。

五、风险防控优势:

采用结算卡在柜面办理结算业务时,以核验密码(或附加支付密码)方式替代传统的印鉴核验,减少了印鉴审验等柜面业务工作量,提高了风险防范能力。(对客户:每张卡设置业务办理范围、支付限额控制业务风险)

流程简述

客户申请。

客户申请办理结算卡时,应与结算卡主账户开户行签订《中国建设银行单位人民币结算使用协议》。并提交以下资料:

 《中国建设银行单位人民币结算卡关联账户申请表》;

 《中国建设银行单位人民币结算卡业务申请表》;

  法人授权委托书结算卡专用授权书;

  法定代表人或单位负责人、持卡人、经办人身份证件原件及复印件;

  新开户客户同时申办结算卡业务的,还应提交完整合规的开户资料。新开户客户必须在开户三日后才能办理结算卡领卡激活,可先提交结算卡申请资料。

七、对公一户通

一、简介

对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户,实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

二、“对公一户通”有哪些优势特点?

(一)一个“单位银行结算账户”,涵盖“n个活期、定期、通知、协定”功能

满足客户在单一账户下分类核算不同期限存款或不同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续,对外展现只有一个账户。分账户可按客户多维度需求分别开立:

1、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定分户,实现客户资金分期分档管理。

2、可按客户内设机构、资金用途开立分户,实现资金分类清晰管理。如:高校按内设院系开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户、招标款按投标对象开立分户、社保基金按保险种类开立分户。

三、 “对公一户通” 特别适合哪些客户申请使用?

1、希望简化开销户办理手续的客户。一户通账户开通后,活期、定期、通知等分账户开销户仅需填写申请表,不需反复提供开户资料,不需报备及预留印鉴。包括一些保证金专户。

2、受制于监管政策规定,只能在银行开立一个单位结算账户,但有资金分户管理需求的客户,如:财政、社保、公积金、上市募集资金、招标款、慈善募捐款的专户管理。

3、分支机构或内部管理层级较多,且有资金分层级管理需求的客户。如:学校按院、系开立二级管理分户,再在下面按教研室开立三级分户。

4、活期分户数量较多,有“分类收款、集中使用”需求的客户。如:直营门店、连锁店每日的营收款可以利用配套的结算卡到7×24小时自动存取款机上存现,存入到对应的活期分户上,系统将分散存储在各个活期分账户资金,按设定周期归集至结算分户上,便于集中使用。

5、下游经销商较多、收款管理较为复杂,或者交易对手开户网点分散、需要准确区分付款人的客户,一个活期分户就可以对应一个付款人。

6、活期账户资金有盈余,既希望可以灵活的对外支付,又希望获得盈余资金更高收益的客户(包括贷款客户)。

四、“对公一户通”办理流程

1、客户提交《对公一户通业务申请表》等相关材料交由建行工作人员(网点)审核,审核同意后,双方签署《对公一户通产品使用协议》(配套办理结算卡的需同时签署《中国建设银行单位人民币结算卡使用协议》)。

2、建行工作人员(网点)根据协议约定,为客户办理主账户(二级管理主账户)及分账户的签约和设置,开通一户通服务。

3、客户按协议规定进行支付结算和日常账户管理。

八、国内信用证

一、产品定义

国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

二、国内信用证有哪些优点?

1、国内信用证具备结算和融资双重功能,并能借助银行信用来促进买卖双方履行各自承诺,有利于保障买卖双方交易安全,且能为买卖方提供资金融通渠道,是传统的结算工具所不具备和不可替代的。

2.在国内信用证的结算方式下,在未提交代表货物的符合信用证要求的单据前,卖方得不到货款。采用国内信用证产品,可以保障交易的安全,提高企业的信誉。

3.使用国内信用证可以更便捷的获得短期融资,买方可开立远期信用证或使用备货融资产品避免资金提前占用,卖方可借助信用证议付、应收款买断、赎单融资提前收回应收账款。

4.我行国内信用证采用电子系统传递,可以基本杜绝假票及“克隆票”的出现,减少了票据传递的风险。

5.灵活性强,开证金额不设上限,可设置浮动比率,适用于分期付款、分批发货等多种销售方式。

三、开证申请人提出开证申请时应提供的材料

(一)中国建设银行开立信用证申请书

(二)开证申请人承诺书

(三)买卖合同正本。如买卖双方只签订年度总合同,应向本行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够证明贸易背景真实性的相关材料。

(四)提供抵押、质押或保证的,必须提供抵押物、质物清单、权属证书及评价保证人保证能力所需的资料,担保人同意提供抵押、质押的决议及保证人同意保证(或最高额保证)的决议等有关证明。

(五)开证行需要的其他资料。

九、银行承兑汇票

简介:

交易双方签订购销合同,约定购货方可延期付款,以银行承兑汇票支付货款。当商品交易成功后,购货人因资金短缺或资金管理的需要,可签发商业汇票,交由其开户银行承兑,尔后将承兑后的商业汇票用于支付货款。银行承兑汇票以承兑银行为付款人,是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较高的信用度,容易被销货方所接受。对于购货方而言,使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言,在银行承兑汇票到期前,也可通过向银行申请贴现的方式,获得现金。

用途

银行承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,进行真实交易的款项结算。

特点及优势

特点:

(1)无金额起点限制;

(2)银行是主债务人;

(3)出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;

(4)付款期限最长达6个月;

(5)在汇票有效期内可以贴现;

(6)在汇票有效期内可以背书转让。

(7)银行承兑汇票是一种融资工具,可以有效提高社会资金利用率。

(8)银行承兑汇票是一种支付工具。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款。

优势

建设银行办理银行承兑汇票的机构遍及全国各地,拥有经验丰富的票据业务专业队伍,可以方便快捷地为客户办理银行承兑汇票业务。

相关服务

承兑:出票人出票后,向其(或申请人)开户行申请承兑。

贴现:持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,提前收取票款。

质押:持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款。

委托收款:银行承兑汇票到期,持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收取票项。

付款:承兑银行到期无条件将票款支付给收款人(或持票人),并向承兑申请人收取票款。

挂失:持票人遗失银行承兑汇票的,可向承兑银行申请挂失。

币种和期限

银行承兑汇票的提示付款期限自票据到期日起最长不超过10日;银行承兑汇票的权利时效为自到期日起二年。

持票人可在提示付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过提示付款期的银行承兑汇票,持票人开户银行不予受理,但在票据权利时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。

银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前手行使追索权。

银行承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月。

服务渠道及网络

建设银行县级支行以上的对公营业机构均可受理银行承兑汇票业务。

客户流程

1.出票 

由付款客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印鉴。

2.提示承兑

银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

3.交纳手续费

银行受理并同意承兑后,申请客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

4.领取汇票

银行承兑后,申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

5.汇票流通使用

(1)承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人;

(2)收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票背书转让给其债权人。

(3)收款人或持票人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。

6.提示付款

在提示付款期内,收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

超过提示付款期的,收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

十、境内保函

指建设银行应客户申请,以出具保函的形式向受益人承诺,当客户不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由建设银行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。

如果您在贸易项下、合约关系、经济关系等交易中按有关合同履行合同约定的义务或承诺的事项,需要由银行作为担保人,向交易的另一方承诺,如未能履行合同约定时,由银行按照保函约定履行债务或承担责任时,可到我行申请办理。

适用客户群体

有境内保证业务需求的企事业单位客户。

申请人条件

◆经工商行政管理机关或主管机关核准登记,且具有中国人民银行颁发的贷款卡(证);

◆在建设银行开立基本账户或一般存款账户;

◆资信状况良好,具备履行保函项下义务的能力;

◆能够向建设银行提供符合要求的反担保。

建行优势

◆我行境内保证业务市场份额占四大银行的近50%,稳居市场首位

◆机构遍布全国,上下联动,能为全国各地客户提供优质服务

◆品种众多,专业化管理,可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收(付款)保证、工程维修保证、质量保证、来料加工保证及来件装配保证、补偿贸易保证、付款保证、借款保证、延期付款保证、分期付款保证、关税付款保证、保释金保证、留滞金保证、租赁保证、借款保证、账户透支保证、债券偿付保证、出入境备用金保证、财产保全保证、银行委托保证等二十几种保证服务

◆形式多样,分离式保证、内部委托保证等业务创新使保证业务操作方式更加灵活,更能满足客户需求

◆具有服务建筑工程类客户的传统优势,在非融资性建筑工程类保证业务服务方面优势显著

◆服务众多优质大型客户,经验丰富。

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主  办  单  位: 湘 西 自 治 州 银 企 合 作 协 会
地        址:湖 南 省 吉 首 市 光 明 西 路 15 号
联 系 方 式: 0743-8253641                             E-mail:yqhz6688@163.com